Una Persona Expuesta Políticamente (PEP) es alguien que ocupa u ocupó cargos o funciones públicas relevantes. Por la influencia y el acceso que esas funciones pueden implicar, la regulación las trata como una categoría que merece atención reforzada, una medida de precaución, basada en el riesgo, y no un juicio sobre la conducta de la persona. Por eso, las instituciones reguladas aplican controles específicos, como la diligencia reforzada, al relacionarse con PEP.
Definición y base legal
La obligación de identificar y acompañar a las PEP proviene de estándares internacionales, en especial la Recomendación 12 del GAFI/FATF, y de la regulación local. En Brasil, la Circular BCB 3.978/2020 define el concepto de PEP y los procedimientos exigidos a las instituciones. Los programas de integridad ligados a la Ley Anticorrupción (Ley 12.846/2013) también consideran la exposición a PEP al evaluar a terceros, socios y proveedores.
Quién es considerado PEP y por cuánto tiempo
Los cargos y funciones que encuadran a alguien como PEP los define la regulación de cada jurisdicción. En Brasil, la Circular BCB 3.978/2020 considera a la persona como PEP durante el ejercicio de la función pública relevante y en los cinco años siguientes al término de ese ejercicio.
Por qué una PEP exige diligencia reforzada (EDD)
La condición de PEP se trata de forma preventiva, no punitiva. Por ser una categoría de mayor atención en el enfoque basado en riesgo, exige diligencia reforzada (EDD): aprobación de la alta gerencia para iniciar o mantener la relación, atención al origen de los recursos y monitoreo continuo.
Quién debe verificar PEP
Las instituciones financieras, los proveedores de servicios de pago y demás entidades reguladas necesitan políticas de diligencia (CDD) basadas en riesgo. Fuera del sector financiero, las empresas con programas de integridad también mapean la exposición a PEP al evaluar socios comerciales, proveedores y demás terceros.
Cómo verificar en la práctica
En la práctica, la verificación se hace mediante screening de nombres (name screening): los datos de la persona se cruzan con listas de referencia, tanto en el registro como a lo largo de la relación. El desafío es doble: mantener las listas actualizadas, sin retraso entre la publicación oficial y la base consultada, y calibrar el cruce para distinguir una coincidencia real de un falso positivo, lidiando con variaciones de grafía, abreviaciones, homónimos y apodos.
Cómo apoya Orvyan
Orvyan es la infraestructura para esta etapa: cruza los datos consultados con las listas y devuelve, en una única consulta, una clasificación de riesgo (HIGH, MEDIUM, LOW o CLEAR) con el detalle de cada coincidencia. Su papel es de apoyo: la plataforma recomienda y señala el riesgo, pero no decide. La decisión de aprobar, revisar o rechazar es siempre de la institución, según su política. Orvyan sigue las directrices del GAFI/FATF y las buenas prácticas del Wolfsberg Group, sin emitir sello ni certificación de estas entidades, y su alcance es el screening directo de la persona consultada.