La Prevención del Lavado de Dinero y del Financiamiento del Terrorismo (PLD/FT), equivalente a la sigla internacional AML/CFT, es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que las instituciones adoptan para evitar que el sistema financiero se use con fines ilícitos. Es el “paraguas” que reúne la identificación de clientes, el screening y el monitoreo.
Qué es el lavado de dinero y qué dice la Ley 9.613/1998
El lavado de dinero es el proceso de dar apariencia lícita a recursos de origen criminal, integrándolos a la economía formal. En Brasil, la Ley 9.613/1998 tipifica el delito, establece las obligaciones de prevención y creó el Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF), responsable de recibir y analizar los reportes de operaciones sospechosas.
Quién está obligado a hacer PLD
La obligación recae sobre instituciones financieras, proveedores de servicios de pago, proveedores de servicios de activos virtuales (cripto) y otros sectores regulados, que deben mantener programas de PLD proporcionales a su tamaño y riesgo, bajo la supervisión de las autoridades. En Brasil, el Banco Central (BACEN) supervisa el sistema financiero, y el COAF actúa como unidad de inteligencia financiera (UIF), recibiendo los reportes de operaciones sospechosas.
Los pilares de la PLD en la práctica
- Conozca a su cliente (KYC): identificar y verificar la identidad del cliente, entender el propósito de la relación y mapear la estructura de propiedad y los beneficiarios finales (CDD).
- Screening contra listas restrictivas: cruzar clientes y demás partes con listas de sanciones, PEP y restricciones.
- Monitoreo continuo: acompañar la relación a lo largo del tiempo para identificar operaciones atípicas y cambios de riesgo.
Dónde entra el screening
El screening no es sinónimo de PLD; es uno de sus controles. Mientras la PLD/FT abarca toda la gobernanza (políticas, reporte, capacitación), el screening es la herramienta operativa que detecta exposición a sanciones, restricciones y PEP. Es también donde entran la identificación de PEP y la consecuente diligencia reforzada.
Cómo apoya Orvyan
Orvyan es la infraestructura para el screening dentro de la PLD: cruza los datos consultados (nombre o identificación fiscal) con las listas y devuelve la clasificación de riesgo: HIGH, MEDIUM, LOW o CLEAR. Es apoyo a la decisión: recomienda y señala, pero la decisión y la responsabilidad por el programa de PLD son siempre de la institución.