El GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional; en inglés, FATF, Financial Action Task Force) es el organismo intergubernamental que define los estándares globales de prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo. El Wolfsberg Group es una asociación de grandes bancos que publica buenas prácticas operativas de compliance, como directrices de screening de sanciones y listas. En resumen: el GAFI define qué hay que hacer; el Wolfsberg orienta cómo hacerlo bien.
Qué es el GAFI/FATF
Creado en 1989, el GAFI es un organismo intergubernamental que establece los estándares internacionales de combate al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo (PLD/FT, o AML/CFT en inglés). Sus estándares son adoptados por más de 200 jurisdicciones y sirven de base para las reglas locales, en Brasil, por ejemplo, la regulación del Banco Central y del COAF refleja estas directrices.
Las Recomendaciones del GAFI
El núcleo del trabajo del GAFI son sus Recomendaciones, un conjunto de estándares que orientan cómo países e instituciones deben prevenir el crimen financiero. Entre las más citadas en el screening de clientes están la Recomendación 6 (sanciones financieras dirigidas), la Recomendación 11 (conservación de registros para auditoría) y la Recomendación 12 (tratamiento de las Personas Expuestas Políticamente, las PEP). Definen obligaciones, no herramientas: dicen qué hay que controlar.
Qué es el Wolfsberg Group
El Wolfsberg Group es una asociación formada por grandes bancos internacionales, creada en 2000, que publica directrices y buenas prácticas de compliance. A diferencia del GAFI, no es un organismo intergubernamental y no emite normas obligatorias: sus documentos son referencias de mercado, voluntarias, muy usadas en temas operativos como el screening de sanciones y el tratamiento de falsos positivos.
GAFI y Wolfsberg: la diferencia
Los dos son complementarios, no intercambiables. El GAFI define el estándar regulatorio, el “qué” de la obligación (por ejemplo: aplicar diligencia reforzada a las PEP). El Wolfsberg define las buenas prácticas operativas, el “cómo” técnico (por ejemplo: cómo calibrar el cruce de nombres para reducir falsos positivos sin dejar pasar una sanción). Uno trata de la obligación; el otro, de la ejecución con calidad.
Por qué importa para su empresa
Seguir estas referencias fortalece la defensa de su programa de compliance ante auditores, bancos socios y reguladores: demuestra que los controles no fueron improvisados, sino diseñados según estándares reconocidos. Un cuidado con el lenguaje: seguir las directrices no es lo mismo que estar certificado por estos organismos, ellos publican estándares, pero no emiten sello.
Cómo se alinea Orvyan
Orvyan está construido según las directrices del GAFI/FATF y las buenas prácticas de screening del Wolfsberg Group: cada tipo de coincidencia se trata según su papel regulatorio, y el screening está calibrado para distinguir coincidencias de nombre de correspondencias reales. Orvyan no posee sello, certificación ni homologación de estas entidades, ellas publican estándares, y la plataforma fue diseñada para reflejarlos. Su papel es de apoyo: la plataforma clasifica y recomienda, pero la decisión siempre es de su empresa.