O GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional; em inglês, FATF, Financial Action Task Force) é o organismo intergovernamental que define os padrões globais de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. O Wolfsberg Group é uma associação de grandes bancos que publica boas práticas operacionais de compliance, como diretrizes de triagem de sanções e listas. Em resumo: o GAFI define o que precisa ser feito; o Wolfsberg orienta como fazer bem.
O que é o GAFI/FATF
Criado em 1989, o GAFI é um organismo intergovernamental que estabelece os padrões internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT, ou AML/CFT em inglês). Seus padrões são adotados por mais de 200 jurisdições e servem de base para as regras locais, no Brasil, por exemplo, a regulação do Banco Central e do COAF reflete essas diretrizes.
As Recomendações do GAFI
O núcleo do trabalho do GAFI são as suas Recomendações, um conjunto de padrões que orientam como países e instituições devem prevenir o crime financeiro. Entre as mais citadas na triagem de clientes estão a Recomendação 6 (sanções financeiras dirigidas), a Recomendação 11 (manutenção de registros para auditoria) e a Recomendação 12 (tratamento de Pessoas Expostas Politicamente, as PEPs). Elas definem obrigações, não ferramentas: dizem o que precisa ser controlado.
O que é o Wolfsberg Group
O Wolfsberg Group é uma associação formada por grandes bancos internacionais, criada em 2000, que publica diretrizes e boas práticas de compliance. Diferente do GAFI, não é um organismo intergovernamental e não emite normas obrigatórias: seus documentos são referências de mercado, voluntárias, muito usadas em temas operacionais como triagem de sanções (sanctions screening) e tratamento de falsos positivos.
GAFI e Wolfsberg: qual a diferença
Os dois são complementares, não intercambiáveis. O GAFI define o padrão regulatório, o "o quê" da obrigação (por exemplo: aplicar diligência reforçada a PEPs). O Wolfsberg define as boas práticas operacionais, o "como" técnico (por exemplo: como calibrar o cruzamento de nomes para reduzir falso positivo sem deixar passar uma sanção). Um trata da obrigação; o outro, da execução com qualidade.
Por que isso importa para a sua empresa
Seguir essas referências fortalece a defensabilidade do seu programa de compliance perante auditores, bancos parceiros e reguladores: demonstra que os controles não foram improvisados, mas desenhados segundo padrões reconhecidos. Vale um cuidado de linguagem: seguir as diretrizes não é o mesmo que ser certificado por esses organismos, eles publicam padrões, mas não emitem selo.
Como o Orvyan se alinha
O Orvyan é construído segundo as diretrizes do GAFI/FATF e as boas práticas de screening do Wolfsberg Group: cada tipo de ocorrência é tratado conforme o seu papel regulatório, e a triagem é calibrada para distinguir coincidências de nome de correspondências reais. O Orvyan não possui selo, certificação ou homologação dessas entidades, elas publicam padrões, e a plataforma foi desenhada para espelhá-los. O papel é de apoio: a plataforma classifica e recomenda, mas a decisão é sempre da sua empresa.